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杭州“信用变现”破解创业青年贷款难
发布日期:2021-08-07 00:37   来源:未知   阅读:

  一大早,朱晓彬便来到位于浙江省杭州市江干区钱江三苑的街边商铺——快印堂,这是他2013年注册经营的杭州快印堂广告会展有限公司的所在地。经历了疫情冲击后,这位创业青年更加珍惜每天开门营业的时光最快开奖现场结果

  “虽然需求的资金不大,但我们这样的小微企业想申请到无抵押、免担保的贷款还是太难了。”2020年8月,店铺运营因疫情停滞时,朱晓彬抱着试试看的态度注册了杭州金融综合服务平台(以下简称“杭州e融”平台),并发布了定向贷款的融资需求。令他没想到的是,6小时后,他就获得了杭州银行8万元的授信额度,创业之路也得以延续。

  “多攒点诚信值以备不时之需!”朱晓彬坦言,在尝到了“信用变现”的甜头后,更加注重公司的纳税和征信情况。

  长期以来,在银行传统的评价中,像快印堂这样轻资产、少抵押、抗风险能力弱的小微企业,往往被划入“质量欠佳”客户的行列,加之银企间信息不对称,银行无法筛选和触达“信用好、有潜力”符合贷款标准的企业,急需融资的小微企业以及创业青年也只能“望行生畏”。

  为系统解决小微企业融资难困境,更好服务青年创业,杭州市地方金融监管局牵头搭建了“杭州e融”平台,打通工商、社保等30个部门数据,以纯线上的银企对接形式,真正实现企业信用成为小微企业融资资本。

  “让信息‘多跑路’,让企业‘少跑腿’,让银行‘敢放贷’。‘信用变现’不仅让青年更敢创业,还能助力构建健康的市场主体信用服务体系。”杭州市地方金融监管局相关负责人介绍道。截至今年6月末,“杭州e融”平台已累计为3.5万家小微企业撮合融资需求超1000亿元,其中授信金额1000万元以下的小微贷款占比近95%,信用贷款占比达30%。

  和朱晓彬不同,经营业务以游戏直播为主的杭州惠传文化创意有限公司(以下简称“惠传文化”)反而因疫情,业务运营状况良好,急需补充资金拓宽业务。但由于公司以轻资产为主,资金也基本用于签约游戏主播,没有固定资产用于抵押贷款,融资陷入僵局。

  “不敢想象我们竟然能向中国银行这样的大银行融资,感觉‘破次元’了。”原来,在朋友推荐下,“惠传文化”副董事长、95后创业青年蔡衡注册了“杭州e融”平台并发布融资需求,吸引了包括中国银行等在内的7家银行关注,最终成功获得中国银行杭州庆春支行500万元的融资,其中信用贷款200万元。

  “惠传文化”是杭州第一家获得信用贷款的游戏直播经纪公司,也是去年中国银行杭州庆春支行办理的第一笔小微企业授信业务。据中国银行杭州庆春支行小微企业部客户经理李坚介绍,鉴于惠传文化的特殊性,在授信时没有按照以往评估企业时查看财务报表、法人的从业经历等程序,而是考察其签约的主播数量和排名,从而考察企业营收的情况。

  “在‘杭州e融’平台上可以清晰地看到,‘惠传文化’两名95后创始人虽然年轻,创业经验不足,但其运营的公司纳税相较于一般的直播经纪公司来说是很规范的,这一点很难得。”李坚告诉中青报·中青网记者,银行以往“陌拜”(陌生的拜访,指银行工作人员扫楼式寻找客户——记者注)成本高,耗费人力,入驻“杭州e融”平台后,他明显感觉到政府公共数据的获取变得方便了,获客渠道也拓宽了,“更能助创业青年一臂之力了。”

  如今,李坚每天像外卖员一样不停刷新“杭州e融”平台消息,以在第一时间“抢”到创业青年们发布的融资需求,因为“现在不是企业找银行,而是银行找企业。”

  “不论是街边小店、新兴经济体还是科技型企业,都可以随时随地与各类银行机构‘梦幻联动’。”杭州市地方金融局银行保险处负责人表示,“杭州e融”平台从供需两侧解决银企信息不对称问题,打通工商、税务、社保、公积金、司法等30个部门数据,让银行更有“底气”放贷。

  秒级响应:线下多次跑变线万元的贷款授信,这个办贷速度是我创业以来办过的贷款中最方便、最快速的。”段东河是杭州市海河建材有限公司负责人,也是“杭州e融”平台的受益者之一。

  据杭州联合银行小微业务部负责人徐灵巧介绍,疫情期间,面对面的“陌拜”和尽职调查难以实现,但零售、服务、物流等行业的小微企业和个体工商户的融资需求却很迫切。为此,2020年6月初,杭州联合银行借助“杭州e融”平台,开发了专门针对融资需求500万元以下的小微企业和个体工商户的“小微e贷”——以税务、工商和征信数据为基础,实现线上化自动审批、秒级响应的纯信用类小微信贷产品。

  创业青年、杭州市拱墅区震鑫餐饮店负责人姚国斌对此深有感受。创业起步阶段,店铺经营资金多源于姚国斌的个人贷款以及朋友的借款。餐饮店规模逐渐扩大后,他又在杭州联合银行办理了一次线下贷款申请。去年疫情期间,经朋友介绍,他注册“杭州e融”平台并通过“小微e贷”成功申请到了170万元贷款授信额度,“申请后的第二天就放款了。”

  “以前贷款需要线上线下提供银行流水、营业执照等资料,签署一批申请表格,还需要多次奔走于银行和税务等部门间,加之银行的内部层层审批,前后耗时半个月也是常有的事。”姚国斌坦言,“小微e贷”相较于传统的银行放贷流程,不仅省时、省力,而且授信额度更高、利率更低,“这对我们创业青年来说简直是雪中送炭,如果没有这笔贷款,我的创业梦想很有可能就止步了。”

  杭州拓源生物科技有限公司(以下简称“拓源生物”)是一家主营生物医药出口的小微企业,出口国家以美国、欧洲为主。

  青年创业者徐旭明是“拓源生物”的合伙人之一。他说,和大多数外贸企业一样,疫情之下,“拓源生物”面临的融资环境并不乐观。“这笔授信对我们来说,不仅仅是资金的支持,也是企业强有力的背书,企业‘信用价值’被最大化,创业之路也走得更为平稳。”在朋友推荐下,拓源生物申请了“杭州e融”平台上一款专门针对外贸企业的金融产品——“杭信贷”,并顺利获得杭州银行500万元的免抵押授信额度。

  作为国务院深化服务贸易创新发展试点“最佳实践案例”,“杭信贷”是由杭州市地方金融监管局联合杭州市商务局、杭州市科技局,基于“杭州e融”平台专门针对外贸企业开发的一款“政策性信保+银行授信+政策风险担保”融资闭环模式的金融产品,具有纯信用、免抵押、成本低、速度快等特点,单个客户的最高授信额度可达1000万元,最快可在3天内放款。

  4款满足跨境电商企业各类融资需求的“跨境贷”产品、10余款知识产权贷款产品列于“知识产权金融专区”、整村授信和产业授信模式正在积极落地……如今打开“杭州e融”平台,290余款面向中小微企业的各类融资产品以及各项惠企政策一览无余,数以万计的小微企业信用变现的同时,无数的青年创业梦也在此延续。

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